Развитие кредитования

20 апреля 2012 Другие кредиты  Нет комментариев

Проблема развития кредитования малого и среднего бизнеса в России остаётся нерешённой на протяжении уже длительного периода времени. Рассмотрим основные проблемы и перспективы развития кредитования.

Прежде всего, развитие кредитования подразумевает “прозрачную’ деятельность, а этот шаг в среде малого и среднего бизнеса не рассматривается руководителями многих предприятий. Поэтому развитие кредитования малого бизнеса не возможно без “выхода из тени”, которое в свою очередь может грозить потерей конкурентных преимуществ. Из-за того, что конкуренты могут обеспечить себе стабильное финансовое положение за счет “серых” схем, многие руководители предприятий не решаются менять текущие принципы работы. Таким образом, низкий уровень легитимности бизнеса, указываемая в бухгалтерских отчётах, становится проблемой при развитии кредитования малого бизнеса.

По статистике около 15% представителей малого и среднего бизнеса не желают брать кредиты из-за высоких процентных ставок, что является следствием существенной проблемы банковской системы. Привести среднее значение ставки по кредитам для малого и среднего бизнеса достаточно сложно. Это определяют виды кредита, период времени, на который предоставляется заём, залоговое обеспечение, сумма кредита, а также валюта, в которой будет выдан кредит. В частности, развитие кредитования невозможно без снижения текущих процентных ставок, который составляют 10-19% годовых.

Иной причиной замедляющей развитие кредитования в среде малого и среднего бизнеса являются требования банка относительно предоставления поручителей, а также необходимости предоставления залога. Основная причина такого положения дел заключается в рискованности поручительства и низкой стоимости активов предприятий малого и среднего бизнеса. Существуют, конечно, и беззалоговые кредитные инструменты, но сумма кредита в данном случае обычно не превышает 500-700 тысяч рублей. Этой суммы недостаточно даже для предприятий малого бизнеса, не говоря уже о среднем.

Необходимо отметить, что существует прямая зависимость между получением кредита для предприятия и видом залога. Так, чем больше скорость реализации данного залога, тем больше вероятность получения кредита.

Обобщая проблемы и некоторые перспективы развития кредитования можно сказать, что малый или средний бизнес, который имеет наибольшие шансы получить необходимый кредит – это предприятие, работающее на рынке не менее полугода, которое приносит своим владельцам стабильную прибыль, а также имеет чёткие планы по развитию бизнеса.

Несмотря на рост сегмента рынка малого и среднего бизнеса развитие кредитования в последние годы подразумевает реформы по целому ряду направлений. При этом благоприятные перспективы развития кредитования могут быть реализованы только при совершенствовании систем оценки предприятий малого и среднего бизнеса, создании современных кредитных программ, снижении процентных ставок, то есть после того как банки смогут предоставить выгодные условия кредитования юридических лиц.

Читайте также