Межбанковское кредитование

29 июня 2012 Кредиты  Нет комментариев

Межбанковское кредитование в системе кредитных операций банков занимает особое место. Это особая форма кредитования друг друга банками, которая является источником кредитных ресурсов, предоставляемым на короткий срок, в течение одного дня или от 2 до 7 дней, а также от 8 до 30 дней. Банк-заемщик, получив от банка-кредитора ресурсы, частично предоставляет их своим клиентам в виде кредита.

При этом на расчетных и текущих счетах возникают новые остатки средств. Эти средства, перераспределившись по каналам безналичных расчетов, инициируют возникновение новых банковских кредитов. Межбанковское кредитование не подлежит резервированию обязательного резерва ЦБ РФ, а его значение в деятельности коммерческих банков заключается в функциях самих банков.

Банковские функции определяются:

— привлечением денежных средств во вклады;

— размещением денежных средств в кредиты;

— проведением других услуг и расчетно-кассовых операций, привлечение межбанковских кредитов определяется банками;

— самостоятельно – посредством прямых корреспондентских отношений;

— через банковских посредников – расчеты через центр расчетно-кассового обслуживания ЦБ РФ.

Прямые межбанковские отношения предусматривают открытие взаимных счетов: «Ностро», когда банк открывается у своих корреспондентов, «Лоро», когда банк открывается своим корреспондентом.

В результате кризиса 1995 г., и особенно кризиса 1998г. Большинство крупных банков потеряли из-за отсутствия технологий определения издержек управляемость, их сопоставления деятельности своих конкретных структурных подразделений. Межбанковский кредитный рынок в 1995-1999 гг. из-за произошедших кризисов вообще свернулся. Межбанковское кредитование осуществлялось в рамках финансовых групп банков сформированных кризисом, где не требовались технологии, и было полное доверие между участниками, связанные отслеживанием внутреннего состояния контрагента с установлением кредитных лимитов.

Проблемы организации межбанковского кредитования отчетливо проявились именно после кризиса. С учетом просчетов и ошибок банков в прошлом, в настоящее время, возникла необходимость для принятия решений в развитии соответствующих технологий, с помощью которых осуществляется межбанковское кредитование. Необходимо отметить достаточно высокую скорость распространения кризиса, который проявляется во внезапном разрушении кредитного рынка, ухода наиболее значительных посредников с рынка, разрыва доверия между банками.

В системе коммерческих банков кризис проходил ряд этапов: приостановление платежей по банковским счетам организаций и предприятий, прекращение платежей по межбанковскому кредитованию, прекращение выплат гражданам по вкладам и вызванные этим волнения вкладчиков, и предъявление ими банкам соответствующих требований. Поэтому в моменты кризисов Центральный банк должен обладать возможностями экстренной кредитной помощи.

Частичный кризис кредитной системы проявляется приостановлением платежей коммерческими банками. Ее системный кризис наступает тогда, когда Банк России по разным причинам не может, в том числе в связи с угрозой гиперинфляции, оказать помощь коммерческим банкам достаточную кредитную помощь. Банком России проведена большая работа по ликвидации последствий банковских кризисов 95-98 годов. Однако его реакция в первые дни этих кризисов была недостаточно адекватной.

Читайте также