Кредитные ресурсы

1 июня 2012 Другие кредиты  Нет комментариев

Кредитные ресурсы имеются в распоряжении банков и работают для привлечения прибыли от их использования. Собственные ресурсы — это средства страховых, резервных и уставных фондов. Привлеченные средства составляют основную часть банковских ресурсов. К ним относятся средства на счетах клиентов, депозиты, средства корреспондентских счетов, средства от продажи ценных бумаг и привлеченные с межбанковского рынка.

Банковские кредитные ресурсы подразумевают наличие средств для финансирования и осуществления различных операций, в том числе и по кредитованию клиентов. Структура банковских ресурсов зависит от специализации его деятельности, универсализации.

Кредитные ресурсы направлены определенно в сферу кредитования. Для каждого банка имеет значение формирование источников кредитных ресурсов. Привлечение средств — основной способ образования кредитных ресурсов. Использование остатков средств на текущих и расчетных счетах клиентов банка — наиболее дешевый метод привлечения средств. Выполнение банком своих обязательств подразумевает наличие резерва, который возможно реализовать для возврата средств вкладчикам. Для вкладчиков создается ликвидный запас в случае возможных потерь, предусматривается страхование различных видов.

Балансовый отчет коммерческого банка анализируется соизмерением банковских ссуд и депозитов. Полученный коэффициент отражает способность банка работать с депозитами: предоставлять их в кредит, поддерживать с их помощью кредитные операции. Чем выше уровень данного соотношения, тем больше имеет место элемент риска: невысокая ликвидность, неблагоприятная экономическая ситуация из-за оттока депозитных средств. Низкий уровень коэффициента характеризует возможности банковского кредитования как недостаточные, или неготовность банка работать с рисками при кредитовании. Депозит — это предоставление кредита владельца денежных средств другим клиентам банка в некотором понимании.

Межбанковский кредит, полученный от других банков на рынке кредитования, является кратковременным и вместе с тем, важным источником кредитных ресурсов. Привлечение ресурсов данным способом происходит самостоятельно, или путем переговоров с дальнейшим оформлением договора, срочного или бессрочного. Бессрочный договор означает, что по истечении указанного срока кредитор может потребовать возврат средств в любое время.

В итоге для банка важна разница между процентами от предоставленной ссуды и процентами для выплаты вкладчикам. Эта разница является совокупным доходом коммерческого банка. Чистой прибылью банка является остаток после выплаты расходов на содержание персонала, здания, уплаты налогов.

Банки заинтересованы в направлении деятельности по развитию спектра услуг по привлечению депозитов. Банки гарантируют конфиденциальность вкладов, их сохранение и выплату по востребованию вкладчика. Банковская деятельность регулируется ограничением крупных рисков, и с помощью специальных показателей определяются максимальные размеры активных, пассивных, забалансовых операций.

Использование кредитных ресурсов наиболее эффективным образом предполагает процесс анализа, обработки и накопления информации о рыночной тенденции в определенный период времени для того, чтобы осуществить грамотное управленческое решение на основе полученной информации, верно разместить свободные собственные и привлеченные средства, учитывая риски и возможное увеличение банковских доходов. Анализ имеет особо важное значение для обеспечения эффективности работы банка.

Читайте также