Кредит в валюте

4 июля 2012 Кредиты  Нет комментариев

Эксперты отмечают, что к началу 2012 года курс доллара может упасть до 23—24 рублей. Удешевление американской валюты наблюдается периодически уже в течение нескольких месяцев, но пока это не оказывает никакого влияния на кредиты в валюте. Банкиры со своей стороны отмечают, что большинство клиентов, обжегшись на девальвации рубля в период кризиса, теперь боятся оформлять валютные кредиты.

С начала года официальный курс доллара, который устанавливает ЦБ, снизился на 8% — с 30,35 до 27,9 рубля, однако это не повлияло на спрос на кредиты в валюте, поскольку, все хорошо помнят о высокой волатильности валюты во время кризиса. Согласно с данным ЦБ, часть этих займов в совокупном розничном портфеле российских банков все время сокращается.

В течение 2010 года она убавилась с 11,24% до 9,38%. На 1 февраля 2011 года этот показатель составлял уже 8,48%. На сегодняшний день доля кредитов в валюте в крупнейших российских банках незначительна. Согласно с расчетами информационно-аналитической службы Банки.ру, в банке ВТБ 24 этот показатель находится на уровне 7,79%, а в Сбербанке — только 2,01%.

В банках, которые имеют в своем распоряжении иностранный капитал показатель существенно выше: к примеру, в «ДельтаКредите» — 46,57%, в Райффайзенбанке — 17,2%, в «ЮниКредите» — 23,02%. В числе крупных банков, которые не предоставляют на данное время кредиты в валюте, «Ренессанс Кредит», «Глобэкс», Барклайс Банк, Бинбанк и другие.

Как в докризисный период, так и на данное время большая часть розничного кредитного портфеля в валюте приходится на ипотечные кредиты. Вторым по популярности продуктом является — автокредитование. Третье место заняли кредитные карты. Потребительский кредит в валюте особого спроса не имеет, да и предоставляется он немногими банками. Например, банком ВТБ 24 еще в докризисный период был введен мораторий на эти кредиты, не предоставляет банк их и сейчас. Альфа-Банк, который считается вторым розничным гигантом — предлагает кредит в валюте только на приобретение недвижимости.

На сегодня ставки по валютным кредитам, как и раньше на несколько процентов ниже в сравнении с рублевыми. К примеру, по ипотеке в банках, которые входят в топ-50 кредит в рублях на приобретение квартиры на вторичном рынке можно оформить под 10—15% годовых, в долларах или евровалюте — под 9—12%. Заемщик, который имеет ежемесячный доход в 90 тыс. рублей может оформить кредит под 13,25% годовых по рублевому кредиту сроком на 15 лет и на сумму в 3 млн. рублей (при этом первоначальный взнос составляет 2 млн. рублей).

Ежемесячная сумма платежа в данном случае будет составлять 38 452 рубля. При этих же данных клиент может смело претендовать на кредит в валюте, размер которого будет составлять 100 тыс. долларов, процентная годовая ставка будет составлять 9,75% годовых, а сумма ежемесячного платежа — 1 059,36 доллара. По кредиту в евровалюте ставка будет аналогичной, а сумма ежемесячного платежа — 794,52 евро.

Если принимать во внимание обменный курс, который действовал в ВТБ 24 в январе, по кредиту в долларах заемщик внес бы месячный платеж в сумме 32 045 рублей, по кредиту в евро — 32 502. В феврале соответственно 31 145 и 31 945 рублей. В марте и апреле долларовый платеж снизился бы еще больше — 30 403 и 29 874 рубля. В евровалюте платеж по кредиту в марте составил бы 32 343 рубля, в апреле — 32 662.

Из выше приведенных расчетов можно сделать вывод, что оформляя ипотечный кредит в валюте заемщик платит меньше, в сравнении с рублевым. Однако кредиты в валюте очень рискованны для тех, кто получает доход в рублях, в то же время для тех клиентов, которые получают прибыль в валюте они самые выгодные.

Читайте также