Кредит на машину

4 апреля 2012 Автокредит  Нет комментариев

Банкиры не скрывают, что форсированная ссуда рассчитана на людей, совершающих покупки импульсивно: «Зашел в салон, где для любого автолюбителя множество соблазнов, побродил, «запал» на новую машину и решил, что без нее жизнь не мила, – комментирует один из собеседников, – денег нет, но банк тут как тут».

Чаще всего на «удочку» попадаются пользователи отечественного автопрома или покупатели недорогих «кореянок»: обычно этот транспорт имеется в наличии в автосалоне (не нужно специально заказывать). Менеджеры подогревают интерес покупателя тем, что машину можно оформить в кредит здесь и сейчас. Продавцы будут активно убеждать вас взять экспресс-ссуду на российские изделия еще и потому, что через день-два, ожидая ответ от банка, ваш запал остынет, и вы можете передумать. Или же вас перехватят автосалоны-конкуренты.

Кредитные программы автокредитования у большинства банков, на первый взгляд, примерно одинаковы. Они предусматривают примерно равные условия и выставляют одинаковые требования к заказчикам. Рассмотрим критерии выбора банка и особенности, некоторые стоит обратить свое внимание.

1) Требования к заемщику Обычные требования к заемщику: — возраст от 21 до 60 лет; — наличие трудового стажа около 1-2 лет; — непрерывный стаж на последнем месте работы не менее полугода Однако некоторые банки идут навстречу своим клиентам и могут смягчить данные условия, позволив взять кредит работающему пенсионеру возрастом более 60 лет или потребовать стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев

2) Быстрый срок рассмотрения заявки Разница в сроках может быть довольно ощутимая. От нескольких часов до 5 дней. Средний срок рассмотрения заявки – 2-3 дня. Запомните одно важное правило, чем ниже процентная ставка, тем больше составит срок рассмотрения вашей заявки. Это объясняется тем, что банк стремится свести риски к минимуму и желает тщательно проверить надежность своего клиента.

3) Удобные сроки автокредитования Наиболее распространенный срок автокредитования – 2-3 года. Покупать машину в кредит сроком менее 2 лет не имеет особого смысла, поскольку в этом случае процентная ставка будет значительно больше. Тем более, если вы способны рассчитаться в течение года за купленный автомобиль в кредит, лучшим вариантом будет единовременная покупка автомобиля без рассрочки и ненужных процентов. Если представитель банка рекомендует взять кредит сроком более 3 лет, задумайтесь. Ведь чем выше срок автокредитования, тем больше процентная ставка. Если вы возьмете машину в рассрочку, скажем на 5 лет, то процент составит не меньше 15 %. За 5 лет переплата составит 75% процентов!

4) Максимальная сумма кредита на авто Смотрите на максимальные суммы, выдаваемые банком на покупку автомобиля. Высокая сумма (1,5-2 млн. рублей) говорит о надежности и солидности банка.

5) Обеспечение кредита на машину Каждый банк хочет свести все риски к минимуму. Поэтому кредиторы требуют оформления вашего будущего автомобиля в качестве залога. Или же в условиях автокредитования предполагают наличие поручителя. Ищите для себя оптимальное решение по этому вопросу, возможно, вам удобней будет оформить машину под залог, чем искать поручителей.

6) Требования к машине Некоторые банки, предъявляют определенные требования к вашей будущей машине. Одни требует, чтобы срок эксплуатации автомобиля не превышал 5 лет, другие не выдают кредиты на поддержанные авто, третьи хотят видеть характеристики автомобиля и т.д. В общем случае банки выдают кредиты на поддержанные автомобили, но повышают на них процентную ставку. Это связано с тем, что такие машины имеют значительный износ, следовательно повышается риск поломки авто, а возможно и проблем с возвратом кредита и процентов со стороны заемщика.

7) Единовременные и ежемесячные комиссии Очень часто банки требуют с заемщика заплатить единовременную комиссию при оформлении кредита. Она может называться по-разному: «наличный платеж за рассмотрение заявки», или единовременная комиссия за оформление и открытие ссудного счета. Обычно платеж берется от всей суммы автокредита и может составлять до 2 %.

8) Сумма первоначального взноса Найдите тот банк для получения кредита на авто, который вас будет устраивать, начиная с самой первой выплаты, которая является первоначальным взносом. В большинстве банков эта цифра может составить 20-30 % от суммы кредита. В зависимости от выбранной программы, эта цифра у некоторых кредиторов может быть и 0%, и 50%. В первом случае, вероятнее всего вы купите новый дорогой автомобиль от производителя, например, по специальной программе «0+0», который и без процентов не каждому по карману, во втором случае, скорее всего, имеете дело с беспроцентным кредитом, но с очень жесткими условиями: минимальными сроками кредитования (обычно до года), высоким первоначальным платежом, завышенной ценой автомобиля.

9) Удобное автострахование Условием автокредитования помимо обязательного страхования автогражданской ответственности может быть и страхование жизни клиента. В этом случае дополнительно вам придется заплатить 5-10 % от стоимости автомобиля. Дополнительное неудобство возникает в случае, когда банк работает с определенными страховыми компаниями, услуги страхования в которой могут быть выше чем у других. Ищите те банки, где не требуется обязательное страхование жизни клиента, а достаточным условием обеспечения кредита будет оформление машины в качестве залога, или же поручительство.

10) Процентная ставка Мы не ставим этот критерий на первое место, по одной простой причине. Как становится понятно из вышесказанного, что низкие проценты, которые вас так манили, после дополнительных платежей, ежемесячных комиссий, страховки, не будут выгодно отличать данную программу от других программ авторедитования даже с более высокими процентными ставками.

Читайте также