Краткосрочные кредиты

6 апреля 2012 Другие кредиты  Нет комментариев

Краткосрочным кредитом называют вид банковского продукта, который предоставляется клиенту сроком до двух лет с фиксированным периодом выборки траншей. Кроме того, краткосрочный кредит отличается суровым графиком погашения задолженности и процентов по сумму кредита. Краткосрочные кредиты – самый распространенный вид банковского кредитования предприятий.

Удобно использовать краткосрочные кредиты, если существует возможность точного прогнозирования денежных потоков на период пользования кредитом. Кроме того, должна отсутствовать ярко выраженная сезонность и низкая волантильность выручки. Если вышеупомянутые факторы отсутствуют, то более удобной кредитной линией станет погашение по гибкому графику.

Долгосрочные кредиты в отличие от краткосрочного займа частично обеспечивается залогом или выдается без обеспечения, но с более жесткими требованиями по погашению. Вдобавок ко всему, выдавая краткосрочный кредит, банк принимает решение о выдаче кредита намного скорее, нежели при выдаче долгосрочного займа. Поскольку краткосрочные кредиты пользуются популярностью у всех банков, то они будут предлагать клиентам более выгодные условия в целях конкурентной борьбы.

Сумма краткосрочного кредита может быт фактически любого размера: ограничения зависят от способности компании выплачивать проценты и погашать задолженность. Также следует учитывать соотношение долга и средств клиента, рыночной стоимости имущества, которое передается в залог.

Краткосрочные кредиты могут выдаваться как в национальной валюте, так и в иностранной. Если клиент хочет получить кредит в иностранной валюте, то ему следует учитывать конвертационные потери и включить их в расчет эффективности процентной ставки. Существует возможность краткосрочного кредитования, начиная от трехмесячного периода и заканчивая двухлетним сроком. Основной целью краткосрочного кредита является пополнение оборотного капитала, однако кредиты могут выдаваться и для других целей по предварительной договоренности с банком.

Процентная ставка, под которую выдаются краткосрочные кредиты, может колебаться в зависимости от финансовой ситуации в стране: 10-18% в рублях и 10 -14 % в валюте. Стоимость кредита может меняться в зависимости от банка, качества залога и положения кредитуемого: проценты по кредиту зачастую выплачиваются каждый месяц.

Следует обратить внимание на комиссии по обслуживанию краткосрочных займов. За выдачу кредита клиент оплачивает комиссию от 0 до 1%, за введение ссудного счета – встречается довольно редко и устанавливается банком самостоятельно. Краткосрочные кредиты предоставляют заемщику возможность досрочного погашения за некоторую плату, которая используется банком при значительном объеме кредитования и предоставлении низких процентных ставок.

Для обеспечения кредита используют недвижимость, товары, оборудование или другие средства. Дисконт банка может составлять от 30 до 50 % от балансовой стоимости имущества или оценочной стоимости. Дополнительным обеспечением считаются поручительства физических или юридических лиц. Банк потребует застраховать имущество, если оно является предметом залога для краткосрочного кредита.

Среди предложений страховых компаний следует поискать наиболее выгодное для вас. Погашение кредита может производиться по согласованному графику ежемесячно или по индивидуальному графику. Особыми условиями договора по краткосрочному займу могут стать перевод оборотов в банк-кредитор и ограничения на кредитование в других банках.

Читайте также