Что такое займ

2 мая 2012 Другие кредиты  Нет комментариев

Займом называют форму движения денежных средств, которые предоставляются в ссуду. Таким образом, деньги или товары предоставляются заемщику под проценты на определенное время. Займ бывает долгосрочным, среднесрочным и краткосрочным. Кроме того, займы бывают государственными или коммерческими, банковскими или потребительскими, а также международными или ипотечными.

Что такое займ? Главным признаком займа является целевая форма кредитования. Кредитором может быть как юридическое лицо, которое осуществляет реализацию товаров или услуг или кредитная организация. Банковская ссуда предоставляется зачастую в денежном виде для приобретения недвижимости, оплаты лечения. Товарная форма применяется для продажи товаров с отсрочкой платежа в розницу.

Потребительский заем распространен среди населения: в основном, осуществляется посредством банковских карточек. В процессе установления процента потребительского займа необходимо учитывать следующие факторы: ставку рефинансирования ЦБ, среднюю ставку по межбанковским займам, срок пользования займом, степень риска, финансовую стабильность в стране. Принципами кредитования являются возвратность займа, срочность ссуды, обеспеченность займа, целевой характер.

Краткосрочный заем выдается сроком до одного года и предназначен чаще всего для формирования оборота предприятий. Долгосрочный заем имеет период более года и используется для вложения инвестиций.

Гарантированная ссуда предоставляется заемщику под обеспечение, а государственный заем формирует отношения, при которых заемщиком является государство, а кредитором физическое или юридическое лицо, которое приобретает ценные бумаги – облигации, сертификаты и другие.

Денежный займ предоставляется банком в виде наличных денег, а потребительский предоставляется в виде товаров или услуг и используется для удовлетворения нужд потребителей. По-другому еще такой заем называют продажа в рассрочку.

Классификация займов в банке классифицируется следующим образом. По целям использования – на потребительские нужды, на выдачу зарплат, на увеличение оборотных или основных средств заемщиков. По группам заемщиков – субъектам хозяйства или населению, банковским и небанковским организациям, местным и государственным органам. По срокам пользования – краткосрочные (до года), среднесрочные (от одного года до трех лет) и долгосрочные (свыше трех лет).

По размеру банковские займы бывают мелкие, средние и крупные. Первый вид займов используется для выдачи населению, а остальные – для среднего бизнеса и крупных акционерных обществ. Методы погашения займов бывают единовременными и в рассрочку, то есть частями (ежемесячный или ежеквартальный платеж). Заем, который выдается наличными, погашаются единовременно: проценты и сумма погашаются на момент окончания срока ссуды. Процентная ставка банковского займа может быть фиксированной или плавающей.

Отличительной особенностью займа является то, что сделка не требует участия финансовых посредников, а осуществляется между двумя сторонами. К примеру, между банком и физическим лицом. Если говорить о небанковском займе между знакомыми людьми, у которых доверительные отношения, то сделка может быть бесплатной. То есть отсутствуют проценты за использование определенной суммы в течение срока пользования деньгами.

Кроме денег в качестве займа могут использовать стройматериалы, горючее, продукты питания или ценности. Исключением являются антикварные предметы, которые имеют коллекционную ценность, поскольку при их потере или порче будет очень сложно или невозможно восстановить ущерб.

Читайте также