Целевой кредит

18 апреля 2012 Другие кредиты  Нет комментариев

Целевой кредит – это один из видов кредитования. Основное отличие целевого кредита от обычного потребительского кредита – это конкретная направленность предоставленных средств. Клиентом в процессе оформления целевого кредита не только принимаются обязательства по своевременному погашению кредита и процентов начисленных по нему, но и правильному использованию кредитных средств согласно указанной цели.

Одним из главных видов целевого кредита является ипотека. В основном договор ипотечного кредитования заключают между коммерческим банком и клиентом, с целью получения кредитных средств на покупку жилья и в этом случае клиент не может применять финансовые средства с целью удовлетворения других потребностей.

К целевому кредиту относят и кредит на приобретение автомобиля по программе автокредитования. В этом случае банком клиенту предоставляются в распоряжение кредитные средства исключительно с целью приобретения машины, поэтому приобретение мебели или бытовой техники за счет данных финансовых средств является недопустимым.

Чем выгодно предоставление целевых кредитов коммерческим банкам?

Первый вариант выгоды – целевой кредит выдается на покупку недвижимости, которая одновременно является залоговым обеспечением и коммерческий банк, таким способом, получает очень надежную гарантию возврата предоставленных кредитных средств независимо от финансовых возможностей клиента в будущем.

Второй вариант, касается покупки автомобиля в кредит, который одновременно выступает в качестве залогового обеспечения, поэтому в случае возрастания суммы просроченных платежей коммерческим банком проводится конфискация залога в данном случае машины и осуществляется ее продажа через аукцион. При этом внесенные платежи по основному телу кредита и выплаченные проценты клиенту банк не возвращает.

Процедура оформления целевого кредита ни чем не отличается от оформления стандартного кредита, однако наличествуют некоторые нюансы.

Так приобретая автомобиль в кредит, заемщик обязательно должен оформить страховой полис по полному КАСКО и договор страхования гражданской ответственности. Кредитный договор с банком заключается исключительно на основании этих полисов. Как правило, со своей стороны банк с целью предоставления клиенту помощи в этом вопросе на его имя открывает стандартный потребительский кредит на сумму, которая необходима для оплаты госрегистрации автомобиля в ГАИ и страховых полисов.

В процессе оформления договора ипотеки заемщик так же должен осуществить процедуру страхования покупаемого жилья и предоставить соответствующий полис в коммерческий банк, в котором хочет получить кредит. Кроме этого в процессе оформления долгосрочного ипотечного договора коммерческий банк имеет право требовать от заемщика предоставления полиса страховании жизни.

Следует отметить, что целевой кредит имеет проценты существенно ниже, чем обычный потребительский кредит. В зависимости от кредитной политики банка, переплата за пользование кредитными средствами составляет 16-19% в национальной валюте и 10-14% — в валюте. Сумма, выплачиваемая клиентами за пользование деньгами по целевому кредиту не ограничивалась уплатой одних лишь процентов. Кроме них, они обязаны оплатить:

– услуги банка, к которым относятся комиссия за открытие и обслуживание счета — в разных коммерческих банках суммы этих платежей разные и варьируются в среднем от 1до 2% от суммы кредита;

– услуги страховой компании. В среднем на страховку нужно потратить от 0,3-0,5% от суммы кредита;

– услуги оценщика и нотариуса, их стоимость достигнет примерно 0,1 % от оценочной стоимости недвижимости.

Если подсчитать все выше описанные расходы, то общая переплата по целевому кредиту достигает 35-45%.

Читайте также