Банковское кредитование

10 апреля 2012 Другие кредиты  Нет комментариев

Каждому человеку время от времени приходится становиться участником финансово-кредитных отношений, к тому же каждый раз он может выполнять разные роли: сначала может быть заемщиком, потом кредитором, или поручителем. Финансово–кредитные отношения могут происходить между разными субъектами, между физическими лицами, юридическими, между физическим и юридическим.

Однако существуют финансовые учреждения, для которых финансово-кредитные отношение являются основным направлением их деятельности – это банки, кредитные союзы, факторинговые компании. На сегодняшний день самое большое распространение получило банковское кредитование, которое многими факторами отличается от кредитования, осуществляемого другими учреждениями.

Банковский кредит и требования, предъявляемые к его оформлению, имеют определенные особенности, которые не свойственны другим видам кредита. В первую очередь следует отметить, что банковское кредитование строится на принципах срочности, платности, возвратности и обеспеченности кредита и оформляется путем подписания договора.

Банковское кредитование обладает следующими отличительными особенностями, не свойственными другим видам кредитования.

Первая особенность – данным правоотношениям свойствен специальный субъектный состав: кредитором в этом случае является банк, который регулярно и профессионально на основании разрешения (лицензии), выданной специально Центральным банком осуществляет данного рода операции с целью извлечения прибыли как главной цели своей деятельности.

Вторая особенность – согласно с договором займа или в результате предоставленного коммерческого или товарного кредита предметом договора могут выступать не только денежные средства, а и другие вещи, которые определены родовыми признаками, то предметом договора банковского кредита могут выступать только денежные средства.

Третья особенность банковского кредитования – это возмездный характер, то есть уплата заемщиком процентов за пользование финансовыми средствами кредитной структуры в течение определенного периода – в отличие от стандартного договора займа, который предполагает возмездный и безвозмездный характер правоотношений между сторонами.

Четвертая особенность – обеспеченность банковского кредита. С целью обеспечения своевременного возвращения кредита банки берут залог, требуют поручительства или гарантии другого банка, а также обязательств в других формах, которые допустимы в банковской практике.

Пятая особенность – в отличие от договора займа договор кредитования содержит в себе требование целевого использования полученных в займы средств с указанием конкретной цели.

Шестая особенность – договор банковского кредитования заключают обязательно в письменной форме. Обязательность такого оформления определяет действующее законодательство, при этом несоблюдение письменной формы кредитного договора тянет за собой его недействительность.

Седьмая особенность, соответственно действующему законодательству финансовые средства по договору банковского кредитования (договору банковской ссуды) могут быть выданы предприятию являющемуся заемщиком лишь в безналичной форме. Выдача коммерческими банками кредита предприятиям производится на основе кредитного договора, который еще называют договором банковской ссуды. Правила и особенности предоставления кредита, этапы, порядок и условия заключения кредитных договоров коммерческими банками разрабатываются самостоятельно, но при этом учитываются рекомендации и указания ЦБ.

Читайте также