Банковская гарантия

5 октября 2015 Банки  Нет комментариев

Данное понятие как банковская гарантия очень часто встречается при совершении сделок на международном рынке (купля – продажа). Данная гарантия является своего рода страховкой, как для покупателя, так и для продавца. Для продавца в качестве обеспечения гарантированной оплаты за поставляемый товар, либо услуги, и для покупателя как гарантом выполнения заключенных обязательств поставщика.

Специфика международной торговли имеет высокую степень риска. О наличии данного фактора знают обе стороны, именно поэтому контракты на заключение сделок включают в себе огромное количество нюансов: обязанности, права обеих сторон, условия поставки, условия оплаты, применение санкций, рассмотрение споров и многое другое. Тем не менее присутствуют ситуации когда учесть все моменты не удается (форс-мажор, задержка платежа, национальное законодательство) и для того что бы обезопасить себя, подстраховаться участники международных отношений прибегают к банковской гарантии.

Данный вид банковских услуг подразумевает под собой обязательство банка (гаранта) выполнить условия контракта заключенного между принципалом (покупателем) и бенефициаром (продавцом). Говоря другими словами — это обязанность выплатить банком денежные средства бенефициару. Особенностью этой гарантии является отсутствие обязанностей у банка выполнять обязательства, оговоренные в контракте вместо принципала. Его функциональная обязанность заключается в осуществление платежа, а не в выполнении работ.

Банковская гарантия подразумевает под собой участие сторон:

1) Банк-гарант — это банк гарантирующий выполнение определенных обязательств перед бенефициаром

2) Бенефициара – сторона, по отношению к которой осуществляется выдача банковской гарантии

3) Принципал – сторона, обязательства которой, гарантирует выполнить банк гарант

Каждый банк, берущий на себя обязательства гаранта, изначально осуществляет проверку платежеспособности, кредитную историю, контрактные риски.

Разновидности банковской гарантии:

1) Таможенная гарантия – гарантия обеспечения выплат гарантом таможенных пошлин, в случае если ввезенное ранее оборудование на условиях беспошлинного ввоза, не будет вывезено обратно из страны. Беспошлинный ввоз дается на определенный срок, с условием обратного вывоза.

2) Гарантия на тендер — гарантия обеспечивающая уверенность для организатора тендера по заключению контракта после проведения тендера, стороной, предложение которой оказалось наилучшим.

3) Гарантия по возврату авансового платежа – гарантия по возврату авансового платежа, в случае не выполнения условий контракта.

4) Гарантия исполнения контракта – гарантия денежных выплат банком гарантом при несвоевременном выполнении условий контракта принципалом.

5) Платежная гарантия – гарантия выдаваемая банком бенефициару по оплате денежных средств принципалом.

Так же на международном рынке, помимо основного перечня гарантий предоставляемых банком, есть редко используемые, но, тем не менее, существующие гарантии: гарантия коносамента, гарантия на качество, судебная гарантия, гарантия требований и др.

Банковские гарантии, так же можно разделить в зависимости от вида оплаты на гарантию безусловную (оплата по первому требованию) и условная гарантия. Безусловная банковская гарантия подразумевает под собой выплату денежных средств при первом письменном требовании. В другом случае гарант так же обязывается выплатить денежные средства после письменного требования бенефициара, но, помимо этого, требуются предоставить перечень документов, которые смогли бы подтвердить неисполнение принципалом своих обязательств.

Автор: Питер Федотов

Читайте также