Насколько важен ваш доход для получения кредита?

5 апреля 2012 Кредиты  Нет комментариев

О том, что долг красен именно платежом, стоит помнить еще до того, как вы подписали кредитный договор, насколько бы привлекательными не казались условия предоставления займа. Впрочем, даже если вы забудете об этом, вам обязательно напомнит банк — он попросту не даст вам взвалить на себя обязательства, которые вы не сможете выполнить.

Доход белый, доход серый…

Намереваясь обратиться в кредитную организацию для получения займа, вы не должны забывать о том, что в большинстве случаев вас попросят подтвердить свои доходы. Именно их размер будет основным критерием для принятия банком позитивного решения по выдаче займа и его размеру. При этом важно не только продемонстрировать свой реальный доход, но и правильно оценить собственные финансовые возможности в отношении выплат по займу. Для тех, кто получает официальную, «белую» зарплату, этот вопрос не является проблемой – такие доходы можно подтвердить официальной справкой, которую предоставит бухгалтерия компании. Однако как быть тем, кто большую часть зарплаты получает «в конверте», а на бумаге у него отражается «минимум» — особенно, если кредит нужен в крупной сумме? Подтвердить такие доходы можно, если принести справку о доходах по форме банка – в этом документе будут отражены ваши реальные доходы. Правда, кредит в такой ситуации будет «стоить» вам на 1-2% дороже. Некоторые кредитные структуры даже будут готовы поверить вам «на слово», а для получения информации о ваших доходах просто встретятся с вашим работодателем. Однако каждая такая «уступка» будет влиять на процентную ставку – конечно, в сторону ее увеличения.

Семейный бюджет – вычитаем платежи

Подсчитывая предстоящие расходы, стоит учесть, что платежи по кредиту не должны превышать половины ваших доходов, а в идеале этот показатель не должен превышать 40%. Конечно, банки сами «подсчитают» насколько посильными для вас будут кредитные платежи. Однако определить этот уровень «посильности» в первую очередь должны вы сами – особенно, если заем вы хотите оформить на длительное время. Вполне возможно, что даже если банк одобрит выдачу кредита, вам самим для его погашения все это время придется себе в чем-то отказывать. При этом стоит учесть, что кроме кредитных платежей у вас будут и другие расходы, которые также являются обязательными – например, оплата услуг коммунальных служб.

Учитывается ли «нерабочий» доход для получения кредита?

Нередко у заемщика помимо основной зарплаты имеются еще какие-то источники доходов – проценты от депозитного вклада, сдача жилья в аренду и пр. Не «стесняйтесь» ставить об этом в известность кредитную организацию – такие сведения будут характеризовать вас как заемщика исключительно с положительной стороны. Хотя на процентную ставку такие дополнительные доходы влияния не окажут, однако при определении суммы займа, банк их непременно учтет. Еще один момент – такая информация может стать дополнительным аргументом «за» в случае, если в прошлом у вас имеются какие-то «грехи», нашедшие отражение в кредитной истории. Вы можете показать банку, что стали «на путь исправления» и способны и скопить определенные суммы, и грамотно ими распорядится. Некоторые кредитно-финансовые структуры готовы своим потенциальным заемщикам даже помочь в этом вопросе. Если вы планируете, например, взять ипотечный кредит, вам будет предложено открыть депозитный ипотечный вклад – на любой удобный вам срок. На этот счет вы будете периодически вносить средства, которые и станут вашим первым взносом по кредиту.

Читайте также