5 причин открыть накопительный счет

3 декабря 2018 Новости  Нет комментариев

Открытие срочного банковского вклада — классический, но не всегда удобный способ приумножить сбережения. Хорошей альтернативой может стать накопительный счет. Кому подойдет этот продукт и как выжать из него максимум?

Накопительные счета в продуктовых линейках банков существуют давно, но сейчас переживают расцвет. Доходность по ним стала приближаться к ставкам по срочным депозитам. Кроме того, в кризис многие россияне всерьез задумались о том, как сделать процесс управления финансами более гибким, чтобы быстро реагировать на любые обстоятельства.

Накопительный счет позволяет решить эту задачу. Это некий компромисс между вкладом и стандартной дебетовой картой. Такой счет можно открыть и закрыть в любой момент, в том числе дистанционно. Обслуживание будет бесплатным, а управлять средствами легко через онлайн-банк или мобильное приложение. Продукт также предусматривает начисление процентов.

Есть как минимум пять аргументов в пользу накопительных счетов.
1. Крупные сбережения будут в безопасности

Как правило, накопительный счет не связан с основной банковской картой, поэтому он считается более безопасным для хранения средств. Так можно подстраховаться от действий мошенников — деньги на повседневные расходы оставлять на карте, а крупные суммы держать на счете. Даже если мошенники узнают данные пластика, то смогут добраться только до текущего карточного счета. Средства на накопительных счетах застрахованы АСВ. Лимит тот же, что и по депозитам, — 1,4 млн рублей суммарно на одного клиента.
2. Это выгодное дополнение к карте

Скидки в магазинах, мили, кешбэк, да еще и процент на остаток — получить все сразу по одной карте практически невозможно. При оформлении пластика часто приходится выбирать один или два типа вознаграждения. И обычно чаша весов склоняется в пользу кешбэка. Открытие накопительного счета в дополнение к основной карте может избавить от неприятного выбора: меньшую часть сбережений оставляем на карте, используем ее для покупок и получаем кешбэк, а большую часть заработанного переводим на накопительный счет с хорошим процентом на остаток. Доходность по таким продуктам сопоставима со ставками по срочным депозитам. Например, накопительный счет «Акцент на процент» от Промсвязьбанка позволяет разместить деньги под 8% годовых.
3. Накопительный счет дисциплинирует

Не у всех хватает силы воли откладывать деньги каждый месяц, а тем более каждый день — соблазн потратить их очень высок. Накопительный счет может решить эту проблему, поскольку он обычно предполагает автопополнение. Часть средств с основной банковской карты будет автоматически перечисляться в «копилку». Формировать сбережения можно разными способами — отчислять фиксированную сумму раз в месяц, откладывать процент от доходов или трат. Некоторые кредитные организации оставляют право выбора за клиентом. Например, Промсвязьбанк предлагает два режима автопополнения счета «Акцент на процент». В первом случае деньги в «копилку» будут переводиться при поступлении доходов (зарплаты, пенсии). Можно установить фиксированную сумму отчислений или процент. Еще одна опция — привязать накопление к расходам. При оплате покупок выбранный процент или сумма с каждого чека будут переводиться на накопительный счет, то есть клиент тратит, а банк за него копит.
4. Идеален для «сложных» целей

Накопительный счет позволяет одновременно сберегать и тратить. Звучит как парадокс, но это так. В отличие от классического депозита, средства с такого счета можно снимать практически без ограничений в любой момент. Это подходит тем, кто откладывает деньги на конкретную цель, которая может потребовать промежуточных расходов. Например, отпуск. Вы можете перечислять необходимую сумму на счет каждый месяц, но если вам неожиданно придет оповещение о выгодных авиабилетах, то ничто не помешает совершить покупку. Та же история с ремонтом, подготовкой к свадьбе и другими среднесрочными целями. Снять средства с накопительного счета можно в любой момент без потери ранее выплаченных процентов.
5. Это новая версия «подушки безопасности»

Ликвидность накопительных счетов пригодится и тем, кто привык откладывать деньги на «всякий случай» или на «черный день». Если личный финансовый кризис, к сожалению, настанет, вы всегда сможете использовать накопленные резервы. Вклад в этом случае проигрывает: досрочное снятие всех средств с него грозит потерей всех накопленных процентов. Деньги вам отдадут по ставке «до востребования», которая, как правило, составляет 0,01% годовых. Снятие средств с накопительного счета тоже снизит ваш доход, но не так радикально — процент на остаток просто будет начислен на меньшую сумму, либо вы потеряете только один доходный месяц, а все ранее выплаченные проценты сохранятся.

Что еще может повлиять на фактическую доходность? Во-первых, сумма вложений. В случае с накопительными счетами правило «чем больше, тем лучше» работает не всегда: при превышении лимита банк может снизить процент на остаток. Во-вторых, нужно внимательно изучить правила начисления процентов. За основу может быть взята либо средняя сумма на счете в течение месяца, либо минимальная. В-третьих, не забывайте про основную карту. Операции по ней могут быть ключом к повышенной доходности. Например, по счету «Акцент на процент» от Промсвязьбанка ставка 8% применяется, если сумма покупок за месяц превысит 85 тыс. рублей (при минимальном остатке до 700 тыс. рублей).

Держатель накопительного счета должен следить не только за своими финансовыми операциями, но и за новостями от банка. Кредитные организации оставляют за собой право корректировать ставку, по которой начисляется доход по этому продукту, причем как вниз, так и вверх. Поэтому идеальной комбинацией для формирования накоплений может считаться не только карта вместе с накопительным счетом, а оба продукта как дополнение к срочному депозиту.

Читайте также