Овердрафт: основные особенности и виды

27 марта 2015 Кредитные карты  Нет комментариев

Порой случается, что имеющихся на расчетном счете или банковской карте денег недостаточно. Существует такая услуга, когда выделяется определенная сумма сверх имеющихся средств на балансе, позволяющая пользоваться кратковременным кредитом. Это позволяет билет в театр купить или перечислить деньги за бензин на сумму сверх той, что имеется на карте. Этот вид кредитования называется овердрафтом.

Банк, который проводит платежи со счета, даже несмотря на то, что там недостаточно средств, считается кредитором. Отсчет срока кредита начинается с момента проведения платежа. Погашение происходит в автоматическом режиме при первом же пополнении счета на нужную сумму или более.

Как происходит обслуживание овердрафта? Если производится платеж на большую сумму, чем имеется на расчетном счету, дебетовое сальдо определяется банком как кредит, но в пределах неиспользованного лимита. Если же сумма превышает оговоренный лимит, платеж не осуществляется. Размер лимита, как правило, составляет 30% от ежемесячного поступления на счет. Срок оплаты овердрафта — в пределах двух-трех недель.

Чаще всего овердрафт предоставляется в рублях. И хотя использование валюты не запрещено на законодательном уровне, банки сами решают, предоставлять ли такую возможность своим клиентам. Процентная ставка по овердрафту немного выше, чем по стандартному кредиту, но это объясняется возможностью экстренной оплаты платежа.

Виды овердрафтов:

• бланковый. Дается клиентам с положительной репутацией и регулярными поступлениями на счет. В таком случае отсутствует необходимость в обеспечении кредита залогом, так как гарантией выступают зачисления на счет;
• обеспеченный. Клиент может получить кредит под залог имущества или под поручительство третьего лица.

В качестве залога банки принимают недвижимость, автотранспорт, производимые товары или те, что находятся в обороте, выручку. Поручителем может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

Преимущества овердрафта:

• простая процедура оформления и получения;
• нет надобности открывать отдельный кредитный счет;
• возможность оформления в пределах расчетного лимита без залога;
• есть возможность постепенно увеличивать сумму овердрафта путем наращивания поступлений на баланс;
• погашение кредита в автоматическом режиме при поступлении;
• проценты начисляются только на использованную сумму;
• нет ограничений по целевому использованию денег.

Овердрафт выгоден для предприятий тем, что в любой момент можно пополнить недостающую сумму на балансе для проведения платежа, например, в налоговую или пенсионный фонд.

Читайте также